Wat is de MKB verzuim-ontzorgverzekering?

De MKB verzuim-ontzorgverzekering is een combinatie van een verzuimverzekering en een complete arbodienstverlening die een werkgever maximaal ontzorgt. Deze verzekering beperkt de financiële risico’s van verzuim en helpt kleine werkgevers bij de re-integratie van zieke medewerkers en alle wettelijke verplichtingen die hierbij komen kijken.

Met onze offertetool berekent u direct de premie voor uw klant. Heeft u vragen? Neem dan contact op met onze klantenservice via 088 56 79 100.

Offerte aanvragen
MKB verzuim-ontzorgverzekering

Op deze pagina leggen we het volgende uit:

Onderaan deze pagina vindt u meerdere downloads over de MKB verzuim-ontzorgverzekering.

Voor wie is de MKB verzuim-ontzorgverzekering?

Deze verzekering is speciaal voor het mkb en dan met name de kleinere werkgever. Met een loonsom tot 1 miljoen euro op jaarbasis kunnen werkgevers deze verzekering afsluiten. Bij een hogere loonsom is ons Handenvrij Compleet pakket een goed alternatief.


Is de MKB verzuim-ontzorgverzekering verplicht?

De MKB verzuim-ontzorgverzekering is niet verplicht. Werkgevers bepalen zelf of zij zich willen verzekeren tegen het financiële risico van verzuim. Daarnaast heeft de werkgever de keuze uit een gewone verzuimverzekering of de MKB verzuim-ontzorgverzekering. Als uw klant al een verzuimverzekering heeft, kan die er ook voor kiezen om deze te houden. Werkgevers zijn niet verplicht om over te stappen op de MKB verzuim-ontzorgverzekering.


De verplichtingen van de Wet verbetering poortwachter en de MKB verzuim-ontzorgverzekering

Met de MKB verzuim-ontzorgverzekering voldoet uw klant ook aan de verplichtingen van de Wet verbetering poortwachter. Bij het begeleiden volgen we alle stappen uit de Wet verbetering poortwachter.

Onze MKB verzuim-ontzorgverzekering geeft Poortwachtergarantie: volgt uw klant alle adviezen en voorwaarden op en komt er toch een boete, dan betalen wij deze voor uw klant.


Wat is het verschil tussen de MKB verzuim-ontzorgverzekering en onze verzuimverzekering Handenvrij Compleet?

Het verschil tussen de MKB verzuim-ontzorgverzekering en onze verzuimverzekering Handenvrij Compleet zit vooral in twee onderdelen: de premiedemping en de certificering. Bij de MKB verzuim-ontzorgverzekering is er sprake van premiedemping, dat geeft werkgevers meer zekerheid over de ontwikkeling van de premie in de toekomst. Daarnaast is onze MKB-ontzorgverzekering gecertificeerd. Lees meer over de premiedemping en certificering hieronder.

Wat regelt de MKB verzuim-ontzorgverzekering?

Arbodienstverlening

Met onze arbodienstverlening begeleiden we de zieke medewerker van de werkgever (uw klant). Dit begint na dag twee van de ziekmelding. Ons gezamenlijke doel: een gezonde en snelle terugkeer op de werkvloer. Hierbij volgen we alle stappen uit de Wet verbetering poortwachter. Uw klant kan er dus zeker van zijn dat hij of zij voldoet aan alle eisen die deze wet aan een werkgever stelt. Daarnaast vergoeden we veel interventies en ondersteunen wij bedrijven bij hoog verzuim. Wij werken hiervoor samen met door ons geselecteerde arbodiensten. Deze zijn onlosmakelijk gekoppeld aan onze MKB verzuim-ontzorgverzekering.

Casemanagement

Wordt een medewerker (langdurig) ziek, dan begeleidt de casemanager de werkgever (uw klant) en de medewerker tijdens het proces dat een werkgever vanuit de Wet verbetering poortwachter doorloopt. De casemanager ontzorgt uw klant en is als verzuimregisseur de spin in het web. Hij/zij schakelt tussen werkgever, de zieke medewerker en dienstverleners als bedrijfsartsen en arbeidsdeskundigen. De casemanager zorgt ervoor dat wet en regelgeving worden gevolgd en dat de juiste partijen worden aangehaakt. Ook houdt hij/zij het overzicht en stuurt bij waar nodig. Uw klant blijft als werkgever zelf altijd de eindverantwoordelijke.

Poortwachtergarantie

Als een medewerker ziek wordt, heeft een werkgever verplichtingen op het gebied van de re-integratie van een medewerker. Dit begint al in de eerste week van de ziekmelding. Samen moeten werkgever en medewerker er alles aan doen om de medewerker weer zo snel mogelijk verantwoord aan het werk te krijgen. Dit is vastgelegd in de Wet verbetering poortwachter. Na twee jaar ziekte beoordeelt UWV of een werkgever zich aan deze re-integratieverplichtingen heeft gehouden. Is dit volgens UWV niet het geval dan kan een werkgever een boete in de vorm van een loonsanctie krijgen. Dit kan betekenen dat de werkgever maximaal één jaar het loon nog moet doorbetalen. Onze MKB verzuim-ontzorgverzekering geeft uw klant (de werkgever) Poortwachtergarantie: volgt uw klant alle adviezen en voorwaarden op en komt er toch een boete, dan betalen wij deze.

Re-integratie

Als een medewerker langdurig ziek is, is het voor werkgever en medewerker beiden belangrijk dat er alles aan gedaan wordt om de medewerker zo snel mogelijk (geheel of gedeeltelijk) weer gezond en verantwoord aan het werk te krijgen. Het liefst natuurlijk binnen de eigen organisatie (1e spoor) of, als dit niet kan, bij een ander bedrijf (2e spoor). Dit noemen we re-integratie. Uw klant (de werkgever) is hier samen met de medewerker verantwoordelijk voor. Het lukt niet altijd om een medewerker zonder hulp te laten re-integreren. Goede verzuimbegeleiding is erg belangrijk en het kan nodig zijn om interventies in te zetten. Met de MKB verzuim-ontzorgverzekering wordt uw klant bij de re-integratie volledig ontzorgd en worden de interventies vergoed.

Loondoorbetaling

Een werkgever is wettelijk verplicht om een zieke medewerker maximaal twee jaar loon door te betalen. Dit is minimaal 70% van het laatstverdiende loon en dit mag het eerste jaar niet lager zijn dan het wettelijk minimum loon. Dit is wettelijk verplicht. Is er een cao van toepassing? Dan kunnen er afspraken zijn over het aanvullen van het loon tot maximaal 100%. Met de MKB verzuim-ontzorgverzekering is deze loondoorbetaling verzekerd.

Premiedemping

Premiedemping geeft uw klant (de werkgever) meer zekerheid over de ontwikkeling van de premie in de toekomst. Het betekent dat het verzuim binnen het bedrijf niet direct een-op-een wordt doorberekend in de premie van de MKB verzuim-ontzorgverzekering. Het bedrijfsverzuim weegt maar beperkt mee: het wordt dus ‘gedempt’. Het aantal medewerkers bepaalt in welke mate het verzuim wordt meegenomen in de premie.

Certificering

Onze ontzorgverzekering is gecertificeerd en voldoet aan de eisen die gesteld worden in het door MKB Nederland, VNO NCW, LTO Nederland en Verbond van Verzekeraars afgesloten Productconvenant “MKB verzuim-ontzorgverzekering.

Arbodienstverlening

Met onze arbodienstverlening begeleiden we de zieke medewerker van de werkgever (uw klant). Dit begint na dag twee van de ziekmelding. Ons gezamenlijke doel: een gezonde en snelle terugkeer op de werkvloer. Hierbij volgen we alle stappen uit de Wet verbetering poortwachter. Uw klant kan er dus zeker van zijn dat hij of zij voldoet aan alle eisen die deze wet aan een werkgever stelt. Daarnaast vergoeden we veel interventies en ondersteunen wij bedrijven bij hoog verzuim. Wij werken hiervoor samen met door ons geselecteerde arbodiensten. Deze zijn onlosmakelijk gekoppeld aan onze MKB verzuim-ontzorgverzekering.

Casemanagement

Wordt een medewerker (langdurig) ziek, dan begeleidt de casemanager de werkgever (uw klant) en de medewerker tijdens het proces dat een werkgever vanuit de Wet verbetering poortwachter doorloopt. De casemanager ontzorgt uw klant en is als verzuimregisseur de spin in het web. Hij/zij schakelt tussen werkgever, de zieke medewerker en dienstverleners als bedrijfsartsen en arbeidsdeskundigen. De casemanager zorgt ervoor dat wet en regelgeving worden gevolgd en dat de juiste partijen worden aangehaakt. Ook houdt hij/zij het overzicht en stuurt bij waar nodig. Uw klant blijft als werkgever zelf altijd de eindverantwoordelijke.

Poortwachtergarantie

Als een medewerker ziek wordt, heeft een werkgever verplichtingen op het gebied van de re-integratie van een medewerker. Dit begint al in de eerste week van de ziekmelding. Samen moeten werkgever en medewerker er alles aan doen om de medewerker weer zo snel mogelijk verantwoord aan het werk te krijgen. Dit is vastgelegd in de Wet verbetering poortwachter. Na twee jaar ziekte beoordeelt UWV of een werkgever zich aan deze re-integratieverplichtingen heeft gehouden. Is dit volgens UWV niet het geval dan kan een werkgever een boete in de vorm van een loonsanctie krijgen. Dit kan betekenen dat de werkgever maximaal één jaar het loon nog moet doorbetalen. Onze MKB verzuim-ontzorgverzekering geeft uw klant (de werkgever) Poortwachtergarantie: volgt uw klant alle adviezen en voorwaarden op en komt er toch een boete, dan betalen wij deze.

Re-integratie

Als een medewerker langdurig ziek is, is het voor werkgever en medewerker beiden belangrijk dat er alles aan gedaan wordt om de medewerker zo snel mogelijk (geheel of gedeeltelijk) weer gezond en verantwoord aan het werk te krijgen. Het liefst natuurlijk binnen de eigen organisatie (1e spoor) of, als dit niet kan, bij een ander bedrijf (2e spoor). Dit noemen we re-integratie. Uw klant (de werkgever) is hier samen met de medewerker verantwoordelijk voor. Het lukt niet altijd om een medewerker zonder hulp te laten re-integreren. Goede verzuimbegeleiding is erg belangrijk en het kan nodig zijn om interventies in te zetten. Met de MKB verzuim-ontzorgverzekering wordt uw klant bij de re-integratie volledig ontzorgd en worden de interventies vergoed.

Loondoorbetaling

Een werkgever is wettelijk verplicht om een zieke medewerker maximaal twee jaar loon door te betalen. Dit is minimaal 70% van het laatstverdiende loon en dit mag het eerste jaar niet lager zijn dan het wettelijk minimum loon. Dit is wettelijk verplicht. Is er een cao van toepassing? Dan kunnen er afspraken zijn over het aanvullen van het loon tot maximaal 100%. Met de MKB verzuim-ontzorgverzekering is deze loondoorbetaling verzekerd.

Premiedemping

Premiedemping geeft uw klant (de werkgever) meer zekerheid over de ontwikkeling van de premie in de toekomst. Het betekent dat het verzuim binnen het bedrijf niet direct een-op-een wordt doorberekend in de premie van de MKB verzuim-ontzorgverzekering. Het bedrijfsverzuim weegt maar beperkt mee: het wordt dus ‘gedempt’. Het aantal medewerkers bepaalt in welke mate het verzuim wordt meegenomen in de premie.

Certificering

Onze ontzorgverzekering is gecertificeerd en voldoet aan de eisen die gesteld worden in het door MKB Nederland, VNO NCW, LTO Nederland en Verbond van Verzekeraars afgesloten Productconvenant “MKB verzuim-ontzorgverzekering.

Wat zijn de voordelen van de MKB verzuim-ontzorgverzekering?

  • Een alles-in-1 pakket van verzuimverzekering en arbodienstverlening
  • Een werkgever wordt maximaal ontzorgd, niet alleen financieel maar ook op het gebied van re-integratie en verzuimbegeleiding
  • Een werkgever profiteert van premiedemping: zekerheid over de premie, ook in de toekomst
  • Vergoeding van loondoorbetaling bij ziekte en de kosten voor re-integratie en interventies
  • Poortwachtergarantie
  • Maximale ondersteuning en begeleiding van de werkgever en de langdurig zieke medewerker door een casemananger
  • Inzet van onze WIA-experts, verzuimexperts en regresspecialist
  • Onze MKB verzuim-ontzorgverzekering is gecertificeerd

Keurmerk MKB verzuim-ontzorgverzekering

Onze MKB verzuim-ontzorgverzekering is gecertificeerd met een keurmerk. Dit keurmerk betekent dat onze MKB verzuim-ontzorgverzekering voldoet aan de eisen die gesteld worden in het door MKB Nederland, VNO NCW, LTO Nederland en Verbond van Verzekeraars afgesloten.


Waar kan mijn klant voor kiezen bij het afsluiten van een MKB verzuim-ontzorgverzekering?

  • Dekking
    De dekking bepaalt de uitkering voor de loondoorbetaling in de eerste twee ziektejaren. Er kan gekozen worden uit de opties: 100/100 procent, 100/85 procent, 100/70 procent, 85/70 procent of 70/70 procent. De uitkering wordt gebaseerd op het verzekerd jaarloon. Dit is het brutoloon vermeerderd met vaste toeslagen. Per medewerker wordt er minimaal € 500,- en maximaal € 125.000,- verzekerd.
  • Eigenrisicoperiode
    Dit is de periode waarin uw klant (de werkgever) de loondoorbetaling voor eigen rekening neemt, gerekend vanaf de eerste ziektedag. Uw klant kan kiezen voor een eigenrisicoperiode van 2, 4, 6, 13 of 26 weken.
  • Contractduur
    Er kan gekozen worden voor een 1-jarig contract of een 3-jarig contract. Bij een 3-jarig contract ontvangt uw klant in het eerste jaar een eenmalige korting van 5% op de premie. Dit is de premie inclusief toeslagen, werkgeverslasten en de eindafrekening. 
  • Meeverzekeren werkgeverslasten
    De kosten voor loondoorbetaling zijn hoger dan het loon alleen. Een werkgever betaalt voor medewerkers ook (sociale) premies. De uitkering kan verhoogd worden met de werkgeverslasten: 20%, 25% of 30%.
  • Betaaltermijn van de facturen
    De premie betaalt uw klant per maand of kwartaal. Betaalt uw klant per maand? Dan komen er 2% administratiekosten bij. Ook vragen wij een werkgever om ons te machtigen voor automatische incasso.
  • Eindafrekening
    Wij baseren de premie en uitkering op de werkelijke lonen die aan het einde van een kalenderjaar aan ons zijn doorgegeven. Zo weet uw klant zeker dat wat hij of zij betaalt, klopt met de lonen en uitkeringen. Voor de eindafrekening betaalt uw klant een opslag van 0,05%.
  • Uitbreiden met werknemersverzekeringen
    Werknemerverzekeringen geven een financiële aanvulling bij langdurige arbeidsongeschiktheid; dit geeft invulling aan goed werkgeverschap. Welke werknemersverzekeringen beschikbaar zijn, hangt af van de specifieke situatie van uw klant.
  • AOW'ers meeverzekeren
    De medewerkers van uw klant kunnen na het bereiken van de AOW-leeftijd doorwerken. Uw klant kan hen ook verzekeren. 

Wat kost de MKB verzuim-ontzorgverzekering?

Bent u voor uw klant (de werkgever) op zoek naar een verzuimverzekering? Dan wilt u natuurlijk ook weten wat de MKB verzuim-ontzorgverzekering kost. Uw klant (de werkgever) betaalt premie voor de verzuimverzekering en een tarief voor de complete arbodienstvelening.

 

Verzuimverzekering met premiedemping
De premie die uw klant betaalt voor de MKB verzuim-ontzorgverzekering hangt af van de persoonlijke keuzes in het verzekeringspakket. Daarnaast betaalt uw klant per medewerker een tarief voor de arbodienstverlening. Wat deze verzuimverzekering onderscheidt is dat
uw klant profiteert van premiedemping.

 

Wat is premiedemping?

Premiedemping houdt in dat het verzuim binnen het bedrijf niet direct een-op-een wordt doorberekend in de premie van de MKB verzuim-ontzorgverzekering. Dit betekent dat er een premie wordt berekend voor een grote groep mkb bedrijven met zowel hoge als lage verzuimcijfers. Hierdoor kunnen ook kleine werkgevers met in verhouding veel verzuim zich verzekeren tegen een goede premie. Het bedrijfsverzuim weegt dus maar beperkt mee bij het bepalen van de premie: het wordt dus ‘gedempt’.

Het aantal medewerkers en het loon bepalen in welke mate het eigen verzuim wordt meegenomen in de premie:

 

Praktijkvoorbeeld premiebepaling MKB verzuim-ontzorgverzekering


Voorbeeld: uw klant heeft een enkele keer langdurig verzuim
Stel, uw klant heeft een gemiddeld verzuim vergeleken met de rest van Nederland en dit verandert al jaren niet. De medewerkers zijn soms kort en soms iets langer ziek. Halverwege het jaar wordt één van de medewerkers langdurig ziek. Hij of zij blijft twee jaar ziek en stroomt daarna door naar de WIA. De andere medewerkers hebben in deze twee jaar nog steeds een gemiddeld verzuim. In dit geval is het effect op de premie ongeveer als volgt:

Wilt u meer praktijkvoorbeelden bekijken met betrekking tot het bepalen van de premie? Bekijk dan onze brochure 'Uw premie voor de MKB verzuim-ontzorgverzekering', deze vindt u ook onderaan de pagina bij downloads.

 

Wat kost de complete arbodienstverlening?

Bij een dienstverband van een medewerker dat een volledig kalenderjaar loopt, is het tarief voor de complete arbodienstverlening 0,56% van het verzekerd loon (excl. btw) van de medewerker. Er is wel een minimum en maximum tarief. Het minimum tarief is € 101,- en het maximum tarief is € 188,- (voor 2023).

Hoe wordt de premie bepaald?

Als uw klant voor het eerst de MKB verzuim-ontzorgverzekering afsluit of een offerte aanvraagt houden wij rekening met de totale loonsom. Na het eerste jaar nemen wij  ook andere factoren mee in de premiebepaling en wordt uw klant ingedeeld in één van de drie groepen: kleine, middelgrote en grote mkb bedrijven. Lees hieronder hoe het bepalen van de premie in zijn werk gaat.

MKB verzuim-ontzorgverzekering: de startpremie

Als uw klant de MKB verzuim-ontzorgverzekering voor het eerst afsluit dan vragen wij tot een totale loonsom van € 175.000,- geen verzuimcijfers bij op. Uw premiepercentage is dan afhankelijk van de bedrijfssector, de gekozen dekking, de eigenrisicoperiode en de overige door uw klant gemaakte keuzes. Als de totale loonsom meer dan € 175.000,- is, dan vragen wij de verzuimcijfers van de laatste twee jaar op. Bij het bepalen van het verzuimpercentage houden wij hiermee ook rekening.

MKB verzuim-ontzorgverzekering: de vervolgpremie na het eerste jaar

Na het eerste jaar komt de vervolgpremie van de MKB verzuim-ontzorgverzekering als volgt tot stand. Als eerst kijken wij naar de omvang van het bedrijf. Hierbij maken wij gebruik van drie verschillende groepen: kleine, middelgrote en grote bedrijven.

Het bedrijf wordt in één van de drie groepen ingedeeld. In welke groep het bedrijf van uw klant valt, hangt af van het aantal medewerkers en de lonen die zij verdienen. Voor iedere groep bepalen we een groepspremie, gebaseerd op de kenmerken van de groep. Niet alleen de omvang van het bedrijf is bepalend voor uw premie.


Ook het risico op schade, door verzuim in het bedrijf is een belangrijke factor. Daarbij kijken we naar het verzuimpercentage en de kosten van verzuim in het bedrijf.

De premie is verder afhankelijk van de volgende factoren:

  • de inflatie
  • de dekking die uw klant kiest
  • de eigenrisicoperiode die uw klant kiest (de periode van loondoorbetaling voor eigen rekening van uw klant)
  • de werkgeverslasten die uw klant eventueel meeverzekert
  • de algemene ontwikkelingen rondom verzuim
  • de verzuimontwikkelingen in de groep waar uw klant is ingedeeld
  • wetgeving

Wat is er gedekt met onze MKB verzuim-ontzorgverzekering?

Het volgende is gedekt door deze verzekering:

  • De kosten van loondoorbetaling voor maximaal 104 weken op basis van de dekking
  • Verzuimbegeleiding met casemanagement
  • 100% van de kosten van de door ons geadviseerde interventies en re-integratietrajecten
  • De werkgeverslasten (als uw klant hiervoor gekozen heeft)
  • Een eventuele loonsanctie van UWV (we geven Poortwachtergarantie)
  • De eenmalige wettelijke overlijdensuitkering die uw klant betaalt aan nabestaande(n) als een zieke medewerker overlijdt.

Bekijk de verzekeringskaart voor het complete overzicht van wat er wel en niet verzekerd is en wat de dekkingsbeperkingen zijn:


Zo wordt u maximaal ontzorgd

Zoals u heeft kunnen lezen is de MKB verzuim-ontzorgverzekering een alles-in-1 product dat bestaat uit een verzuimverzekering en complete arbodienstverlening. 

Onderdeel: verzuimverzekering
Hiermee wordt het financiële risico opgevangen van de loondoorbetaling van het zieke personeel van een werkgever (uw klant). Dit financiële risico wordt groter wanneer het verzuim langer duurt; een werkgever is namelijk verplicht het loon maximaal twee jaar door te betalen. Wat deze verzuimverzekering onderscheidt, is dat uw klant profiteert van premiedemping. Dit geeft uw klant meer zekerheid over de ontwikkeling van de premie in de toekomst.

Onderdeel: arbodienstverlening en re-integratie
Heeft uw klant te maken met (langdurig) ziekteverzuim van zijn of haar medewerker(s)? Dan nemen wij uw klant alle verplichte zaken rondom verzuimbegeleiding, re-integratie en casemanagement uit handen. Daarnaast kan uw klant gebruikmaken van onze preventieve dienstverlening.

Met de MKB verzuim-ontzorgverzekering heeft uw klant de handen vrij om te doen waar hij of zij goed in is: ondernemen.

Hoe stapt mijn klant over?

Uw klant (de werkgever) bepaalt zelf de datum wanneer de verzekering ingaat, maar dit kan niet met terugwerkende kracht. Kiest uw klant een datum in de toekomst? Dan mag dit tot maximaal 1 jaar van tevoren.

Met onze gratis Overstapservice zeggen wij de verzekering en arbodienstverlening bij de huidige verzekeraar en arbodienstverlener voor uw klant op.

Beperk het risico voor uw klant en vraag een offerte aan voor onze MKB verzuim-ontzorgverzekering

De MKB verzuim-ontzorgverzekering beperkt de financiële risico’s van verzuim. Ook helpt het kleine werkgevers bij de re-integratie van zieke medewerkers en om aan alle wettelijke verplichtingen te voldoen die hierbij komen kijken.

Bereken direct de premie met onze offertetool. Of neem contact op met onze klantenservice via 088 56 79 100.

Offerte aanvragen

Downloads