Inkomensaanvulling
Het WGA-hiaat is het inkomensverlies dat kan ontstaan bij langdurige arbeidsongeschiktheid. Is er sprake van WGA-hiaat? Dan zorgt een WGA-hiaatverzekering voor inkomensaanvulling van de zieke medewerker.
WGA-hiaatverzekering
De WGA-hiaatverzekering, ook wel WGA-gatverzekering of WGA-aanvullingsverzekering genoemd, is een verzekering die u voor uw medewerkers kunt afsluiten om inkomensverlies bij langdurige arbeidsongeschiktheid te beperken. Sazas heeft speciaal voor uw medewerkers een WGA-hiaatverzekering met een aantrekkelijke premie en dekking. Lees er hieronder meer over.
Wilt u een WGA-hiaatverzekering afsluiten of meer informatie ontvangen? Laat dan hier uw gegevens achter, wij nemen zo snel mogelijk contact met u op. Liever direct contact? Onze klantadviseurs zijn op werkdagen bereikbaar van 8.00 tot 17.30 uur op 088 56 79 100.
Wat is een WGA-hiaatverzekering?
De WGA-hiaatverzekering geeft medewerkers een inkomensaanvulling als er sprake is van een WGA-hiaat. De WGA-hiaatverzekering, ook wel WGA-verzekering genoemd, is een vrijwillige, collectieve verzekering die u als werkgever afsluit voor uw medewerkers. Medewerkers kunnen zelf besluiten of ze wel of niet willen deelnemen aan deze verzekering. Wij adviseren u om de medewerkers die niet deelnemen een afstandsverklaring te laten tekenen. Een voorbeeld hiervoor krijgt u van Sazas.
Wat is onderdeel van de WGA-hiaatverzekering?
Hulp bij re-integratie
Re-integratie is onderdeel van deze verzekering. Als uw medewerker (langdurig) ziek is, is het voor u beide belangrijk dat alles wordt gedaan om de medewerker zo snel mogelijk weer gezond en verantwoord aan het werk te helpen. Dit noemen we re-integratie.
Inzet WIA-experts
Heeft u een zieke medewerker en is hij of zij al een tijd ziek en het ziet er niet naar uit dat de medewerker binnen twee jaar volledig herstelt? Waarschijnlijk hebben u en uw medewerker hierover vragen. Met deze vragen kunt u terecht bij onze WIA-experts. Dit kan in elk verzuimstadium, dus ook al in het eerste jaar, als u verwacht dat het lang kan gaan duren.
Inkomensaanvulling
Het WGA-hiaat is het inkomensverlies dat kan ontstaan bij langdurige arbeidsongeschiktheid. Is er sprake van WGA-hiaat? Dan zorgt een WGA-hiaatverzekering voor inkomensaanvulling van de zieke medewerker.
Hulp bij re-integratie
Re-integratie is onderdeel van deze verzekering. Als uw medewerker (langdurig) ziek is, is het voor u beide belangrijk dat alles wordt gedaan om de medewerker zo snel mogelijk weer gezond en verantwoord aan het werk te helpen. Dit noemen we re-integratie.
Inzet WIA-experts
Heeft u een zieke medewerker en is hij of zij al een tijd ziek en het ziet er niet naar uit dat de medewerker binnen twee jaar volledig herstelt? Waarschijnlijk hebben u en uw medewerker hierover vragen. Met deze vragen kunt u terecht bij onze WIA-experts. Dit kan in elk verzuimstadium, dus ook al in het eerste jaar, als u verwacht dat het lang kan gaan duren.
Wat is er verzekerd met de WGA-hiaatverzekering van Sazas en wat niet?
| Wel verzekerd | Niet verzekerd |
|---|---|
|
WGA-loonaanvullingsuitkering of WGA-vervolguitkering tot 70% van het verzekerd jaarloon. Het loon waarop de uitkering is gebaseerd, is niet hoger dan het maximum Sociaal Verzekeringsloon (SV-loon).
Onder WGA-hiaat wordt hier verstaan het inkomensverlies dat kan ontstaan door de overgang naar de WGA-loonaanvullingsuitkering of WGA-vervolguitkering. Er is voor deze verzekering sprake van een WGA-hiaat als de verzekerde door deze overgang met zijn totale inkomen onder 70% van het voor hem verzekerd jaarloon komt en blijft.
|
Als de medewerker arbeidsongeschikt was toen hij of zij in dienst kwam. Ook betalen wij niet uit als uw medewerker al arbeidsongeschikt was toen u de verzekering afsloot.
Komt een arbeidsongeschikte medewerker in dienst door een verandering in de bedrijfssituatie, zoals een fusie of overname? Dan valt deze medewerker niet onder deze verzekering.
|
| Medewerkers waarvoor u premies moet afdragen. Dit zijn ook medewerkers met een tijdelijk contract. | Als er sprake is van fraude. |
|
Re-integratiekosten zijn meeverzekerd en vergoeden we geheel of gedeeltelijk. Hiervoor gelden een aantal voorwaarden.
Belangrijkste voorwaarden hiervoor zijn dat de re-integratie gericht is op geheel of gedeeltelijk herstel van het arbeidsvermogen en dat er geen ander recht op vergoeding bestaat.
|
Als uw medewerker door uw schuld arbeidsongeschikt raakt. |
| Als uw medewerker in detentie zit. | |
| Als er sprake is van een UWV-sanctie. |
Verzekeringskaart WGA-hiaatverzekering
Rekenvoorbeeld: zo werkt de WGA-hiaatverzekering
Stel dat een medewerker een verzekerd jaarloon heeft van €45.000. De eerste 2 jaar van zijn/haar ziekte wordt het loon door de werkgever doorbetaald (minimaal 70%, maximaal 100%). Na deze 2 jaar ontvangt de zieke medewerker eerst een WGA-loongerelateerde uitkering van UWV. Deze fase duurt minimaal 3 maanden en maximaal 24 maanden (afhankelijk van het arbeidsverleden) en bedraagt ongeveer 70% van het jaarloon. In dit voorbeeld komt dat neer op €31.500 per jaar.
Na afloop van deze periode volgt de WGA-loonaanvullings- of vervolguitkering. Het inkomen uit deze uitkering (inclusief inkomsten uit werk als dat nog deels kan) komt in veel gevallen een stuk lager uit dan wat de medewerker hiervoor verdiende. In dit voorbeeld bijvoorbeeld op ongeveer €21.000 per jaar.
De Sazas WGA-hiaatverzekering vult het bedrag van de WGA-loonaanvullingsuitkering of WGA-vervolguitkering weer aan tot ongeveer €31.500 per jaar*, oftewel 70% van het verzekerde jaarloon (tot het maximale SV-loon). Zo blijft het inkomen van de medewerker tot aan zijn of haar pensioen op een stabieler niveau.
*Let op: deze bedragen geven we als voorbeeld. De echte hoogte hangt af van de situatie van de medewerker en de berekening van UWV. Voor uw organisatie maken wij graag een offerte op maat.
'De WGA-hiaatverzekering is een vorm van goed werkgeverschap. U voorkomt dat medewerkers bij langdurige arbeidsongeschiktheid inkomen missen. In sommige cao’s is deze dekking daarom verplicht.' - René Pietersma, Adviseur product- en marktontwikkeling bij Sazas
Wat zijn de voordelen van onze WGA-hiaatverzekering?
De belangrijkste voordelen op een rij:
- Aanvulling bij WGA-hiaat tot de AOW-leeftijd;
- Uitkering rechtstreeks aan de medewerker;
- Uw medewerker betaalt zelf de premie en is voor slechts enkele euro’s per maand verzekerd;
- Uitkeringen worden aangepast aan de hand van de inflatie;
- Hulp bij re-integratie;
- Hulp van één van onze WIA-experts;
- De premie is fiscaal aftrekbaar;
- Een WGA-hiaatverzekering is snel en gemakkelijk af te sluiten.
Wat is het verschil met onze andere verzekeringen?
Er zijn een aantal verzekeringen die lijken op de WGA-hiaatverzekering. In de tabel hieronder leggen we de verschillen uit. Kort samengevat: de PLUS-verzekering en de WGA-hiaatverzekering vullen het inkomen van medewerkers aan. Beide verzekeringen vullen aan vóór en na 2 jaar ziekte. Verdient uw medewerker boven de WIA-loongrens? Dan sluit een WIA-excedentverzekering aan.
| Vraag | PLUS-verzekering | WGA-hiaatverzekering | WIA-excedentverzekering |
|---|---|---|---|
| Voor wie is de verzekering? | Zieke medewerkers. | Medewerkers die na 2 jaar ziekte in de WGA komen. | Medewerkers met inkomen boven WIA-loongrens. |
| Wat is het doel van de verzekering? | Extra inkomensaanvulling bij ziekte/verzuim en langdurige arbeidsongeschiktheid. | Inkomensaanvulling na 2 jaar. ziekte bij een WGA-hiaat | Extra inkomensaanvulling bij arbeidsongeschiktheid boven de WIA-loongrens. |
| Vanaf wanneer start de uitkering? | Vanaf 6 maanden ziekte. | Na 2 jaar ziekte bij WGA-hiaat. | Na 2 jaar ziekte en bij WGA-uitkering. |
| Wat wordt er aangevuld met de verzekering? | Vult loon aan bij ziekte en (gedeeltelijk) arbeidsongeschiktheid (o.a. WGA-hiaat). | Tot AOW-leeftijd zolang WGA-hiaat aanwezig is. | Zolang recht op WGA-uitkering. |
| Wat is de hoogte van de uitkering? | Het percentage van het verzekerd loon (o.a. 10%, 15%, 5 jaar 10% bij WIA in combinatie met WGA-hiaat tot 70%). | Tot 70% van verzekerd jaarloon (maximaal dagloon) bij hiaat. | Afhankelijk van verzekerd excedent en gekozen dekking. |
| Wie betaalt de premie? | Medewerker betaalt zelf de premie. Premie wordt door werkgever ingehouden op loon en doorbetaald aan Sazas. | Werkgever betaalt premie aan Sazas; kan ingehouden worden op het loon. | Werkgever betaalt premie vaak zelf als arbeidsvoorwaarde. |
| Wat is de rol van UWV? | UWV blijft verantwoordelijk voor WGA/WIA-uitkering, de PLUS-verzekering vult aan waar nodig. | UWV blijft verantwoordelijk voor wettelijke WGA-uitkering; Sazas vult aan bij hiaat. | UWV blijft verantwoordelijk voor WIA/WGA; Sazas vult aan. |
| Krijgt u ondersteuning bij re-integratie? | Ja, via Sazas uitkeringstraject (bij langdurige arbeidsongeschiktheid). | Ja, ondersteuning en inzet WIA-experts inbegrepen. | Nee (standaard), kan vaak aanvullend geregeld worden. |
| Wat zijn de belangrijkste voordelen? | Vroege inkomensaanvulling na 6 maanden en tot 5 jaar 10%-aanvulling tijdens WIA (ook bij minder dan 35% AO) en aanvulling bij WGA-hiaat. | Vult salaris aan van medewerker tegen langdurig WGA-hiaat. | Verzekering voor inkomensdekking boven WIA-norm. |
Wat zijn de kosten van een WGA-hiaatverzekering?
Voor de sector Agrarisch en Groen is de WGA-premie 0,47% (2026). Voor het mkb is de premie onder andere afhankelijk van de sector waarin uw bedrijf actief is. Wilt u graag uw premie voor de WGA-hiaatverzekering berekenen? Neem dan contact met ons op via 088 56 79 100 of vul het contactformulier in.
Belangrijke informatie bij het afsluiten van een WGA-hiaatverzekering
- De WGA-hiaatverzekering kan alleen afgesloten worden in combinatie met een Sazas Verzuimverzekering. Door onze verzuimbegeleiding in de eerste 2 ziektejaren, kunnen we het verzuim beheersen en de WIA-instroom verminderen. Samen houden we grip op het gehele verzuimproces.
- Als u medewerkers binnen 60 dagen aanmeldt nadat zij in dienst treden óf nadat zij in aanmerking komen voor de WGA-hiaatverzekering, heeft dit voordelen. Wij accepteren deze medewerkers dan namelijk zonder gezondheidsverklaring of medisch onderzoek. Wil een medewerker later alsnog deelnemen, dan kan dit ook. Mogelijk vragen we dan wel naar een gezondheidsverklaring of waar nodig een medisch onderzoek.
- Hebben wij medewerkers geaccepteerd voor de verzekering, dan geldt er geen wachttijd. De dekking start gelijk vanaf de aanmelddatum.
‘Met een WGA-hiaatverzekering beschermt u uw medewerkers tegen een forse inkomensterugval na twee jaar ziekte. Als Adviseur Inkomen help ik u inzicht te krijgen in deze risico’s en adviseer ik u over een passende oplossing die rust en zekerheid biedt voor u én uw medewerkers.’ Gideon van Aalst, Adviseur Inkomen en Teamcoördinator Klantenservice en Verkoop bij Sazas
Hoe sluit u de WGA-hiaatverzekering af?
Wilt u een WGA-hiaatverzekering afsluiten of meer informatie ontvangen? Vul het onderstaande formulier in, dan nemen wij contact met u op. Wilt u meteen contact? Bel 088 56 79 100 of stuur een e-mail naar info@sazas.nl. Wij zijn op werkdagen bereikbaar van 8.00 tot 17.30 uur.
Veelgestelde vragen WGA-hiaatverzekering
Wat is WGA?
WGA staat voor Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten. De WGA is net als de IVA onderdeel van de WIA (Wet werk en inkomen naar Arbeidsvermogen). Op het moment dat uw medewerker deels (meer dan 35%) arbeidsongeschikt is, krijgt hij of zij te maken met de WGA en een mogelijke WGA-uitkering.
Wat is het WGA-hiaat, ook wel WGA-gat genoemd?
Als uw medewerker na ziekte niet meer (volledig) kan werken, krijgt hij of zij een WGA-uitkering. Eerst is dat een loongerelateerde uitkering. Daarna krijgt uw medewerker meestal een lagere uitkering: de WGA-loonaanvullingsuitkering of WGA-vervolguitkering. Als uw medewerker te weinig werkt, daalt het totale inkomen. Soms tot onder 70% van het oude loon. Dat verschil heet het WGA-hiaat. Zonder WGA-hiaatverzekering kan uw medewerker tot 70% van het oude inkomen verliezen.
Wat is de WGA-uitkering?
Bij een WGA-uitkering wordt een medewerker deels arbeidsongeschikt verklaard. Hierbij wordt er wel van uitgegaan dat de medewerker in de toekomst weer in staat is om te werken. De uitkering vervangt deels het oude inkomen, maar is wel lager dan het oorspronkelijke salaris. De hoogte van het inkomen vanuit de WGA-uitkering is afhankelijk van het soort uitkering.
Welke soorten WGA-uitkeringen zijn er, hoe berekent u de hoogte hiervan en hoelang krijgt u deze?
De WGA kent drie verschillende uitkeringssoorten. De mogelijkheden van uw medewerker bepalen welke WGA-uitkering u ontvangt van UWV:
- De loongerelateerde uitkering
- De loonaanvullingsuitkering
- De vervolguitkering
Wilt u de WGA-uitkering berekenen of wilt u weten hoelang uw medewerker een WGA-uitkering krijgt? Dit verschilt per soort uitkering. Lees verder over de verschillende WGA-uitkeringen.
Wat is de WGA-premie en hoe berekent u deze?
Voor de sector Agrarisch en Groen is de WGA-premie 0,47% (2026). Stel dus dat de bruto loonsom van een medewerker € 40.000,- is, dan is de premie per jaar €188,- en €15,67 per maand. Voor overige mkb-sectoren is de premie onder andere afhankelijk van de sector waarin het bedrijf actief is. Wilt u graag uw WGA-premie berekenen? Neem dan contact met ons op via 088 56 79 100 of mail naar info@sazas.nl.
Hoeveel procent vult de WGA-hiaatverzekering aan?
De WGA-hiaatverzekering vult het inkomen aan tot maximaal 70% van het verzekerde jaarloon. Dit is nooit hoger dan het wettelijk maximale sociaal-verzekeringsloon: het loon waarover sociale premies worden betaald. Bij de berekening worden verschillende inkomsten eerst van dit bedrag afgetrokken:
- De WGA-loonaanvulling of -vervolguitkering van UWV;
- 70% van wat de medewerker nog verdient door te werken;
- Een eventuele WW-uitkering en andere wettelijke of periodieke uitkeringen die vanaf de eerste ziektedag worden ontvangen.
Hoe werkt de uitkering van de WGA-hiaatverzekering en uitbetaling in de praktijk?
De uitkering van de WGA-hiaatverzekering begint op de dag waarop de medewerker recht heeft op een WGA-loonaanvullingsuitkering of WGA-vervolguitkering en er een WGA-hiaat (gat in het inkomen) is. De medewerker wordt door Sazas maandelijks rechtstreeks netto uitbetaald.
Hoe zit het met de jaarlijkse indexering? De uitkering stijgt elk jaar automatisch mee met de WIA-index van de overheid. De verhoging is maximaal 3% per jaar. Als de resultaten goed zijn, kan Sazas besluiten een hoger percentage te geven.
De uitkering stopt zodra u de verzekering stopt of als de medewerker niet meer arbeidsongeschikt is, niet meer bij u werkt, fraude heeft gepleegd, is overleden of als hij/zij de AOW-leeftijd bereikt.
Mag u de WGA-premie inhouden op het loon?
Ja, u mag de WGA-hiaatpremie inhouden op het brutoloon van uw medewerker. Dit geeft fiscaal voordeel, omdat dit het loon verlaagt waarover loonbelasting wordt berekend. Medewerkers betalen dus in feite zelf de premie, via de inhouding op hun loon. U draagt de premie vervolgens af aan Sazas en Sazas keert rechtstreeks uit aan de verzekerde medewerker als er sprake is van een WGA-hiaat. Let wel op: cao-afspraken of interne afspraken kunnen bepalen dat u dit (deels) anders regelt. Bijvoorbeeld dat u als werkgever een deel van de premie betaalt.
Wat gebeurt er met de WGA-hiaatverzekering als de medewerker uit dienst gaat?
De WGA-hiaatverzekering stopt zodra een medewerker uit dienst is. De verzekering is namelijk gekoppeld aan het dienstverband.
Ook interessant voor u:
-
![Sazas, uw verzuimspecialist voor het mkb]()
Verzuimverzekering
Met onze verzuimverzekering dekt u het financiële risico van de loondoorbetaling en re-integratiekosten af.
Verzekering -
![Voorbeeld verzuimprotocol voor werkgevers van Sazas]()
Voorbeeld verzuimprotocol
Stel zelf uw verzuimprotocol op met het praktische ‘Voorbeeld verzuimprotocol’ van Sazas. U ontvangt een document met alle informatie waar u alleen nog uw eigen (bedrijfs)gegevens invult.Kennisbank -
![Verzuimbegeleiding]()
Verzuimbegeleiding door de werkgever: wat wordt er van u verwacht?
Verzuimbegeleiding is het ondersteunen van een zieke medewerker tijdens verzuim en re-integratie. Dit kan veel tijd en aandacht kosten. Daarom hebben wij alle belangrijke punten voor u als werkgever op een rijtje gezet.
Kennisbank
Meer weten over verzuim? Meld u aan voor één van onze nieuwsbrieven: