Als werkgever betaal je bij ziekte 2 jaar lang minimaal 70% van het loon van je zieke medewerker door. Dat is wettelijk verplicht. Een verzuimverzekering beschermt je tegen dit financiële risico. Maar hoe vergelijk je verzuimverzekeringen eerlijk? Premies kun je niet één op één vergelijken. In dit artikel lees je waar je op kunt letten. Je krijgt ook rekenvoorbeelden en een eerlijke uitleg over premieverschillen.
Veel werkgevers vergelijken verzuimverzekeringen puur op premie. Maar dat geeft een vertekend beeld. De opbouw van een premie verschilt per verzekeraar. Daardoor kan een lagere premie onder de streep toch duurder uitpakken.
'Ik hoor het vaak: bedrijven die verzuimverzekeringen vergelijken, maar niet weten dat de premie niet bij iedere verzekeraar op dezelfde manier is opgebouwd. Een premie die in eerste instantie lager lijkt, kan daardoor onder de streep toch hoger uitvallen. Welke cijfers zijn gebruikt én welke extra’s een verzekeraar biedt is heel belangrijk voor een goede vergelijking.' — Ben Pater, adviseur bij Sazas
Waar zitten de premieverschillen precies? Dit zijn de 4 meest voorkomende oorzaken:
Voorbeeld: een lagere premie bij verzekeraar A lijkt aantrekkelijk. Maar heeft verzekeraar B een kortere eigenrisicoperiode? Dan ben je bij verzekeraar A vooral bij kort verzuim vaak alsnog duurder uit.
2026 is een goed moment om je verzuimverzekering opnieuw te beoordelen. Een paar redenen:
We zetten de belangrijkste vergelijkingspunten op een rij. Van dekking tot dienstverlening.
Een verzuimverzekering begint bij de vraag hoeveel eigen risico je wilt en kunt dragen. De eigenrisicoperiode is de periode waarin je als werkgever zelf het loon van de zieke medewerker doorbetaalt. De verzuimverzekering keert dan nog niet uit. Bij Sazas kies je uit: 2, 4, 6, 13, 26 of 52 weken. Hoe langer de eigenrisicoperiode, hoe lager de premie. Je betaalt dan wel langer zelf het loon als een medewerker ziek is. Bedenk daarom hoeveel je zelf kunt betalen bij ziekte van een medewerker.
Je verzekert alle medewerkers die bij je op de loonlijst staan. Sazas rekent met het bruto jaarloon, inclusief 8% vakantiegeld en vaste toeslagen. Dit vormt samen het verzekerd jaarloon. Niet alle verzekeraars berekenen dit op dezelfde manier. Vergelijk daarom steeds dezelfde cijfers en hetzelfde aantal medewerkers. Let ook op het minimale en maximale bedrag dat je kunt verzekeren. Bij Sazas is dit minimaal € 500,- en maximaal € 125.000,- per medewerker per jaar.
Bij ziekte betaal je als werkgever niet alleen het loon. Je betaalt ook de werkgeverslasten, zoals pensioenpremie en sociale premies. Sommige verzekeraars vergoeden dit mee, andere niet. Vraag dit altijd na bij het vergelijken van offertes. Let ook op de kosten voor re-integratie en arbodienstverlening. Volgens de Wet verbetering poortwachter hebben werkgever en medewerker verplichte stappen te zetten bij de terugkeer naar werk. Sommige verzekeringen vergoeden een deel van deze kosten en bieden deze diensten aan. Denk aan de alles-in-één verzekeringen van Sazas.
Je kunt de premie per maand of kwartaal betalen. Sommige verzekeraars vragen extra geld voor betalingen in termijnen. Bij Sazas is dit bij betalingen per kwartaal niet het geval.
Je kunt een verzuimverzekering voor 1of meerdere jaren afsluiten. Als je een contract voor meerdere jaren afsluit, krijg je soms korting. Daardoor kan je premie lager uitvallen.
Bij Sazas kies je een contract van 1 of 3 jaar. Je krijgt 5% korting in het eerste jaar wanneer je een 3-jarig contract afsluit.
Het dekkingspercentage bepaalt welk deel van de loondoorbetaling we vergoeden. Je kiest een percentage voor het eerste en het tweede ziektejaar. Het eerste percentage geldt voor jaar 1, het tweede voor jaar 2. Let hierbij ook op wat er in je cao staat.
Bij Sazas kies je uit: 100/100%, 100/85%, 100/70%, 85/70% of 70/70%.
Moet je volgens je cao in het eerste jaar 100% van het loon doorbetalen? Kies dan een dekking die begint met 100%, zoals 100/100% of 100/85%. Bij een dekking van 100/70% vergoeden we bijvoorbeeld in het eerste jaar 100% en in het tweede jaar 70% van de doorbetaling. Het deel dat niet verzekerd is, betaal je zelf.
Het is fijn als je verzekeraar net dat stapje extra zet. Denkt de verzekeraar bijvoorbeeld actief met je mee bij het voorkomen van verzuim? En welke specialisten heeft de verzekeraar in huis als je toch te maken krijgt met verzuim? Sazas biedt bijvoorbeeld verzuimspecialisten, WIA-specialisten en regresspecialisten. Zij helpen je persoonlijk bij specifieke situaties.
Voldoe je niet aan de re-integratieverplichting? Dan kan UWV een loonsanctie opleggen. Je betaalt het loon dan maximaal 1 extra ziektejaar door. Sommige verzekeraars bieden een 'Poortwachtergarantie'. Volg je hun begeleiding goed op? Dan krijg je geen sanctie. Sazas biedt dit onder andere aan in de HandenVrij Compleet verzekering en de MKB verzuim-ontzorgverzekering. Dit laatste pakket bevat ook premiedemping. Hierdoor zorgt hoog verzuim niet direct voor een premiestijging in het volgende jaar.
Wordt een medewerker ziek? Dan moet je dit melden bij je verzekeraar en arbodienst. Het is belangrijk dat dit makkelijk en snel kan. Zo houd je overzicht en weet je welke stappen je moet zetten.
Controleer daarom:
Via MijnSazas meld je verzuim direct online. Ook kun je je verzuimadministratie hier makkelijk inzien en bijhouden. Heb je een Sazas Verzuimverzekering met arbodienstverlening? Dan geef je de ziekmelding alleen door aan Sazas.
Bij verzuim wil je snel weten wat je moet doen. Daarom is het belangrijk dat je verzekeraar goed bereikbaar is en je snel helpt. Kijk bijvoorbeeld of je eerst een keuzemenu krijgt en direct een deskundige medewerker aan de telefoon. Bereikbaarheid en persoonlijk contact kunnen verschillen per verzekeraar.
Bij Sazas krijg je gemiddeld binnen 15 seconden een deskundige aan de telefoon. Je kunt ons bellen via via 088 56 79 100.
Sommige verzekeraars bieden aanvullende verzekeringen voor medewerkers aan. Denk aan een PLUS-verzekering of een WGA-hiaatverzekering. Dit kan aantrekkelijk zijn als secundaire arbeidsvoorwaarde. Een medewerker kan door ziekte namelijk in loon terugvallen en in financiële problemen komen. Bij Sazas kies je dit als aanvulling op de basisverzekering.
Ook kan het zijn dat de verzekeraar extra hulp aanbiedt in de vorm van begeleiding bij verzuim. Of hulp bij terugkeer naar het werk.
Heeft de verzekeraar ervaring met jouw sector? En wat zeggen andere klanten over de uitkering bij verzuim? Bij Sazas is meer dan 70% van de klanten al langer dan 10 jaar verzekerd. Het gemiddelde verzuimpercentage van Sazas klanten ligt lager dan het landelijk gemiddelde.
Bereken online je premie en ontvang direct een offerte. Liever advies? Bel ons op 088 56 79 100.
Klantadviseur Arnold Jans legt het uit in onderstaande video.
Hieronder zie je een overzicht van onze verzuimverzekeringen. Wil je zelf je premie berekenen voor een verzekering? Ga dan naar 'Offerte aanvragen'.
Welk verzuimverzekeringspakket past bij jouw bedrijf?
Sazas is méér dan een verzuimverzekeraar. Als verzuimspecialist nemen we bij ziekteverzuim en arbeidsongeschiktheid je zorgen uit handen. Ook als je zelf ziek wordt. Vergelijk onze verzuimverzekeringen en kies de verzekering die het beste past bij je wensen en situatie. Je combineert de verzuimverzekering eenvoudig met arbodienstverlening en werknemersverzekeringen naar keuze.
Verzuimverzekeringen vergelijken is een verstandige keuze als werkgever. Zo zorg je dat de verzekering die je afsluit goed bij je bedrijf past. Naast de premie zijn er ook verschillen in andere kenmerken van verzekeringen. Denk aan het maximale loon dat je per medewerker kunt verzekeren. Of hoe snel de premie verandert als je een nieuwe medewerker in dienst neemt. Verzuimverzekeringen vergelijken is dus altijd een verstandige keuze. Met de juiste verzuimverzekering houd je de kosten van ziekteverzuim lager.
Voordat je de premie van een verzuimverzekering gaat vergelijken, is het handig om bepaalde gegevens op een rijtje te zetten. Voor veel verzuimverzekeringen heb je onderstaande gegevens nodig, ook voor de verzuimverzekering van Sazas. Heb je deze gegevens? Dan laten we je de premie van onze verzuimverzekering zien. Daarna kun je de Sazas verzuimverzekeringen vergelijken met andere aanbieders.
Je premie hangt onder andere af van je totale loonsom en de keuzes die je maakt voor je verzekering. Denk aan de eigenrisicoperiode, het dekkingspercentage (bijvoorbeeld 100/100 of 70/70) en het meeverzekeren van werkgeverslasten. Ook je sector en het verzuim in de afgelopen jaren tellen mee.
Het eigen risico bij een verzuimverzekering noemen we de eigenrisicoperiode. Dit is het aantal weken waarin je zelf het loon van een zieke medewerker doorbetaalt. Daarna keert de verzekering uit. Bij Sazas kies je uit 2, 4, 6, 13, 26 of 52 weken. Hoe langer de eigenrisicoperiode, hoe lager de premie. Je betaalt dan wel langer zelf het loon bij ziekte.
Let in ieder geval op:
Let ook op punten die je zelf belangrijk vindt, zoals de bereikbaarheid en beoordelingen van andere klanten.
Je premie hangt af van de keuzes die je maakt. Kies je een kortere eigenrisicoperiode of een hoger dekkingspercentage? Dan betaal je een hogere premie. Ook het meeverzekeren van werkgeverslasten en een hogere loonsom zorgen voor een hogere premie. Je sector en het verzuim in de afgelopen jaren tellen ook mee. Bedrijven met weinig verzuim betalen meestal een lagere premie.
Vraag bij meerdere verzekeraars een offerte aan met dezelfde keuzes. Kies bijvoorbeeld dezelfde eigenrisicoperiode en dezelfde dekking. Controleer ook welk loon de verzekeraar gebruikt om de premie te berekenen. Vraag of werkgeverslasten, vakantiegeld en toeslagen zijn meegerekend. Zo kun je de premies goed vergelijken. Liever niet zelf uitzoeken? Onze adviseurs vergelijken de verzekeringen graag voor je. Bel 088 56 79 100.
Nee, een verzuimverzekering is niet wettelijk verplicht. De aansluiting bij een arbodienst is wel wettelijk verplicht, net als de loondoorbetaling bij ziekte. Je betaalt maximaal 2 jaar tenminste 70% van het loon door. Zonder verzekering draag je dit risico volledig zelf. Voor veel bedrijven kan dat een financiële klap zijn.
Daarnaast verplicht de Wet verbetering poortwachter (Wvp) je als werkgever om een arbodienst in te schakelen bij verzuim. Dit kost extra geld. Veel werkgevers combineren daarom een verzuimverzekering met arbodienstverlening in één pakket.
Loondoorbetaling bij ziekte
Op deze pagina lees je alles over de loondoorbetaling (het salaris) bij ziekte. Je betaalt je zieke medewerker 2 jaar minimaal 70% van het laatstverdiende loon. Is er een cao van toepassing? Dan kunnen er afspraken zijn over het aanvullen van het loon tot maximaal 100%. Lees verder over loondoorbetaling bij ziekte.
