Als werkgever betaalt u bij ziekte 2 jaar lang minimaal 70% van het loon van uw zieke medewerker door. Dat verplicht de wet u. Een verzuimverzekering dekt dit financiële risico af. Maar hoe vergelijkt u verzuimverzekeringen eerlijk? Premies zijn niet één op één te vergelijken. In dit artikel leggen wij uit waar u nog meer op moet letten, inclusief rekenvoorbeelden en een eerlijke uitleg over premieverschillen.
Veel werkgevers vergelijken verzuimverzekeringen puur op premie. Maar dat geeft een vertekend beeld. De opbouw van een premie verschilt per verzekeraar, waardoor een lagere premie onder de streep toch duurder uit kan pakken.
'Ik hoor het vaak: bedrijven die verzuimverzekeringen vergelijken, maar niet weten dat de premie niet bij iedere verzekeraar op dezelfde manier is opgebouwd. Een premie die in eerste instantie lager lijkt, kan daardoor onder de streep toch hoger uitvallen. Welke cijfers zijn gebruikt én welke extra’s een verzekeraar biedt is heel belangrijk voor een goede vergelijking.' — Ben Pater, adviseur bij Sazas
Waar zitten de premieverschillen precies? Dit zijn de 4 meest voorkomende oorzaken:
Voorbeeld: een lagere premie bij verzekeraar A lijkt aantrekkelijk, maar als de wachttijd (eigenrisicoperiode) langer is dan bij verzekeraar B, bent u vooral bij kort verzuim vaak alsnog duurder uit.
2026 is een goed moment om uw verzuimverzekering opnieuw te beoordelen. Een paar redenen:
De eigenrisicoperiode is de periode waarin u als werkgever zelf het loon van de zieke medewerker doorbetaalt en de verzuimverzekering dus nog niet uitkeert. Bij Sazas kiest u uit: 2, 4, 6, 13, 26 of 52 weken. Hoe langer de eigenrisicoperiode, hoe lager de premie, maar hoe meer u zelf betaalt bij elk verzuimgeval. Bedenk hierbij welk bedrag u in geval van een zieke medewerker maximaal kunt missen.
U kiest het percentage van de loondoorbetaling dat de verzekering vergoedt in jaar 1 en jaar 2 van ziekte. Let hierbij ook op wat er in uw cao staat. Bij Sazas kiest u uit: 100/100%, 100/85%, 100/70%, 85/70% of 70/70%. Moet u volgens uw cao bijvoorbeeld in jaar 1 100% loon doorbetalen? Dan wordt bij een dekking van 100/100% de volledige doorbetaling vergoed, en bij een dekking van 100/70% maar 70% van de doorbetaling vergoed. U loopt dan meer risico.
U kunt de premie per jaar betalen, maar ook in kortere termijnen. Bijvoorbeeld ieder kwartaal of iedere maand. Sommige verzekeraars vragen extra geld voor betalingen in termijnen. Bij Sazas is dit bij betalingen in kwartalen niet het geval.
Sazas rekent met het bruto jaarloon inclusief 8% vakantiegeld en vaste toeslagen. Niet alle verzekeraars nemen dit mee bij het verzekerde jaarloon (het totale loon dat een medewerker per jaar verdient). Gebruik bij het vergelijken dus steeds dezelfde cijfers en hetzelfde aantal medewerkers. Let ook op het minimale en maximale verzekerde bedrag. Bij Sazas gaat dit om minimaal € 500,- en maximaal € 125.000,- per medewerker per jaar.
Bij ziekte betaalt u als werkgever niet alleen het loon. U betaalt ook de werkgeverslasten zoals pensioenpremie en sociale premies. Sommige verzekeraars vergoeden dit mee, andere niet. Vraag dit altijd na bij het vergelijken van offertes. Maar let ook op de kosten voor re-integratie en arbodienstverlening. De Wet verbetering poortwachter verplicht u namelijk om zieke medewerkers te begeleiden naar werk. Sommige verzekeringen vergoeden (een deel van) deze kosten en bieden deze diensten aan, zoals de alles-in-één verzekeringen van Sazas.
Voldoet u niet aan de re-integratieverplichting? Dan kan UWV een loonsanctie opleggen. U betaalt het loon dan maximaal 1 extra ziektejaar door. Sommige verzekeraars bieden een 'Poortwachtergarantie': dit zorgt ervoor dat u bij de juiste naleving van hun begeleiding geen sanctie krijgt. Sazas biedt dit onder andere aan in de MKB verzuim-ontzorgverzekering. Binnen dit pakket zit ook premiedemping. Dit zorgt ervoor dat hoog verzuim niet direct zorgt voor een premiestijging voor het volgende jaar.
Het is fijn als uw verzekeraar net dat stapje extra zet. Denkt de verzekeraar bijvoorbeeld actief met u mee bij het voorkomen van verzuim? En als u toch te maken krijgt met verzuim; welke specialisten heeft de verzekeraar dan in huis? Sazas biedt bijvoorbeeld verzuimspecialisten, WIA-specialisten en regresspecialisten die u bij specifieke situaties persoonlijk kunnen helpen.
Hoe snel meldt u een zieke medewerker bij de verzekeraar? En hoe verloopt die melding? Een onduidelijk meldproces leidt tot vertraging in de uitkering. Vraag altijd naar de meldingstermijn en of dit digitaal mogelijk is. Via MijnSazas kunt u verzuim direct online melden en uw verzuimadministratie makkelijk inzien en bijhouden.
Hoe bereikbaar is de verzekeraar en wordt u snel en professioneel geholpen? Als u belt, krijgt u dan eerst een vervelend keuzemenu of krijgt u meteen een medewerker aan de telefoon? Vindt u het fijn als de verzekeraar u als klant graag persoonlijk benaderd? Bereikbaarheid en persoonlijk contact zijn punten om mee te nemen in het vergelijken van verzuimverzekeraars.
Sazas is op werkdagen bereikbaar via 088 56 79 100 van 8.00 tot 17.30 uur. U krijgt gemiddeld al binnen 15 seconden een deskundige aan de telefoon.
Bij Sazas kiest u een 1-jarig of 3-jarig contract. Bij een 3-jarig contract ontvangt u in het eerste jaar een eenmalige korting van 5% op de premie. Controleer bij andere verzekeraars of er vergelijkbare kortingen of opzegclausules gelden. Bekijk hoe Sazas dat doet, bekijk de algemene voorwaarden.
Sommige verzekeraars bieden aanvullende verzekeringen voor medewerkers aan, zoals een PLUS-verzekering of een WGA-hiaatverzekering. Dit kan aantrekkelijk zijn als secundaire arbeidsvoorwaarde. Want hoewel u het loon van de zieke medewerker doorbetaalt, kan uw medewerker toch in loon terugvallen en in financiële problemen komen. U kunt dit bij Sazas kiezen als aanvulling op de basisverzekering.
Het is fijn als uw verzekeraar net dat stapje extra zet. Denkt de verzekeraar bijvoorbeeld actief met u mee bij het voorkomen van verzuim? En waaruit blijkt dat dan precies? En als u toch te maken krijgt met verzuim; welke specialisten heeft de verzekeraar dan in huis? Denk bijvoorbeeld aan een verzuimspecialist, een WIA-specialist of een regresspecialist, die u bij specifieke situaties persoonlijk kunnen helpen. Veel verzekeraars werken via een tussenpersoon; dan kunt u kijken of die tussenpersoon specialisten in huis heeft om u te adviseren en helpen bij verzuim.
Hoe lang bestaat de verzekeraar al? Wat zeggen andere werkgevers over de uitkering bij verzuim? Controleer beoordelingen en lees klantverhalen. Bij Sazas is meer dan 70% van de klanten al langer dan 10 jaar verzekerd. Het gemiddelde verzuimpercentage van Sazas’ klanten ligt lager dan het landelijke gemiddelde.
'De keuze voor Sazas geeft rust.' — De Eijk Groep
'Het zijn van een werkgever was voor mij helemaal nieuw. Sazas kon helpen.' — Kroon Tuinen
'Goed werkgeverschap betaalt zichzelf terug' — Neessen
Bereken online uw premie en ontvang direct een offerte. Liever advies? Bel ons op 088 56 79 100.
De premie van een verzuimverzekering ligt gemiddeld tussen de 1,5% en 5,5% van de totale loonsom van uw bedrijf. De uiteindelijke premie hangt onder andere af van uw eigenrisicoperiode, dekkingspercentage, sector en verzuimhistorie. Onderstaande voorbeelden zijn indicatief en gebaseerd op een gemiddeld bruto jaarsalaris van € 40.000,-. De werkelijke premie verschilt per bedrijf. Gebruik de offertetool voor een exacte berekening.
Rekenvoorbeeld: indicatieve premie verzuimverzekering
| Bedrijfsgrootte | Loonsom (indicatief) | Premie bij 2,5% | Premie bij 4% | Premie bij 5,5% |
|---|---|---|---|---|
| 10 medewerkers | € 400.000,- | € 10.000,- p.j. | € 16.000,- p.j. | € 22.000,- p.j. |
| 25 medewerkers | € 1.000.000,- | € 25.000,- p.j. | € 40.000,- p.j. | € 55.000,- p.j. |
| 50 medewerkers | € 2.000.000,- | € 50.000,- p.j | € 80.000,- p.j. | € 110.000,- p.j. |
Uitgangspunt: gemiddeld bruto jaarsalaris € 40.000,- per medewerker. Eigen berekening op basis van premiebandbreedte Sazas. Werkelijke premie verschilt per situatie.
Ter vergelijking: een zieke medewerker kost u gemiddeld € 405,- per dag als u geen verzuimverzekering heeft (bron: MKB Servicedesk 2024). Een verzuimverzekering is dan al snel terugverdiend bij 1 à 2 maanden langdurig verzuim.
Wilt u hulp bij het vergelijken en kiezen van verzuimverzekeringen? Onze klantadviseurs maken graag een eerlijke vergelijking voor u. Ook als u onze verzuimverzekering wilt vergelijken met die van een andere aanbieder. Heeft u vragen over onze verzekeringen en/of over onze andere verzuimoplossingen? Ook dan staan wij graag voor u klaar. Onze klantadviseurs zijn bereikbaar via info@sazas.nl en 088 56 79 100 (op werkdagen van 8.00 tot 17.30 uur).
Ziekteverzuimverzekeringen vergelijken is een verstandige keuze voor u als werkgever. Door het vergelijken van verzuimverzekeringen zorgt u dat de verzekering die u afsluit goed bij uw bedrijf past. Zoals u nu weet zijn er naast de premie ook verschillen in andere kenmerken van de verzekeringen. Denk aan het maximale loon dat u per medewerker kunt verzekeren, of hoe snel de premie verandert als u een nieuwe medewerker in dienst neemt. Een ziekteverzuimverzekering vergelijken met andere verzuimverzekeringen is dus altijd een verstandige keuze. Met de juiste verzuimverzekering houdt u de kosten van ziekteverzuim lager.
Voordat u de premie van een ziekteverzuimverzekering gaat vergelijken, is het handig om bepaalde gegevens alvast op een rijtje te zetten. Voor veel verzuimverzekeringen heeft u onderstaande gegevens nodig, ook voor de verzuimverzekering van Sazas. Heeft u de volgende gegevens, dan kunnen wij u de premie van onze verzuimverzekering laten zien. Daarna kunt u de Sazas verzuimverzekering vergelijken met andere aanbieders.
Hieronder ziet u een overzicht van onze verzuimverzekeringen. U kunt voor de verzekering van uw keuze zelf uw premie berekenen, via 'Offerte aanvragen'.
Sazas is méér dan een verzuimverzekeraar. Als verzuimspecialist nemen wij bij ziekteverzuim en arbeidsongeschiktheid uw zorgen uit handen. Ook als u zelf ziek wordt. Vergelijk onze verzuimverzekeringen en kies de verzekering die het beste past bij uw wensen en situatie. U kunt de verzuimverzekering ook combineren met arbodienstverlening en werknemersverzekeringen naar keuze.
De premie hangt onder andere af van: uw totale loonsom, de gekozen eigenrisicoperiode, het dekkingspercentage (bijv. 100/100 of 70/70), het meeverzekeren van werkgeverslasten en uw sector en verzuimhistorie. De premie ligt gemiddeld tussen 1,5% en 5,5% van uw loonsom per jaar.
Het eigen risico bij een verzuimverzekering noemen wij de eigenrisicoperiode. Dit is het aantal weken na de eerste ziektedag dat u de loondoorbetaling zelf draagt, voordat uw verzekering uitkeert. Bij Sazas kiest u uit: 2, 4, 6, 13, 26 of 52 weken. Een langere eigenrisicoperiode verlaagt de premie, maar vergroot uw eigen financieel risico bij verzuim.
Let in ieder geval op:
Maar let ook op punten die u persoonlijk belangrijk vindt, zoals de bereikbaarheid en beoordelingen van de verzekeraar.
De premie is hoger als u: een kortere eigenrisicoperiode kiest, een hoger dekkingspercentage kiest, werkgeverslasten meeverzekert en een hogere loonsom heeft. Ook uw sector en verzuimhistorie spelen een rol. Bedrijven met een laag verzuimpercentage betalen in de regel een lagere premie.
Vraag bij meerdere verzekeraars een offerte aan op basis van dezelfde uitgangspunten, zoals dezelfde eigenrisicoperiode, zelfde dekking en hetzelfde loonbegrip. Vraag of werkgeverslasten zijn inbegrepen en welke looncomponenten worden meegenomen. Gebruik dan pas de premie als vergelijkingsbasis. Liever niet zelf uitzoeken? Onze adviseurs maken graag een vergelijking voor u. Bel 088 56 79 100.
Nee, een verzuimverzekering is niet wettelijk verplicht. Maar de loondoorbetaling bij ziekte wél: u betaalt minimaal 70% van het loon door, gedurende maximaal 2 jaar. Zonder verzekering draagt u dit risico volledig zelf. Voor veel bedrijven kan dat financieel ingrijpend zijn.
Een verzuimverzekering is niet wettelijk verplicht. Maar de loondoorbetaling bij ziekte wél. Als werkgever betaalt u bij ziekte van een medewerker minimaal 2 jaar 70% van het loon door. Dat staat in artikel 7:629 van het Burgerlijk Wetboek. Bij een bruto maandloon van € 3.000,- loopt dit al snel op tot € 50.400,- over 2 jaar.
Daarnaast verplicht de Wet verbetering poortwachter (Wvp) u als werkgever een arbodienst in te schakelen bij verzuim. Dit kost extra geld. Veel werkgevers combineren daarom een verzuimverzekering met arbodienstverlening in één pakket.
Wettelijk verplicht bij ziekte van een medewerker:
Niet wettelijk verplicht: een verzuimverzekering afsluiten. Maar zonder verzekering draagt u dit risico volledig zelf.
Loondoorbetaling bij ziekte
Op deze pagina lees je alles over de loondoorbetaling (het salaris) bij ziekte. Je betaalt je zieke medewerker 2 jaar minimaal 70% van het laatstverdiende loon. Is er een cao van toepassing? Dan kunnen er afspraken zijn over het aanvullen van het loon tot maximaal 100%. Lees verder over loondoorbetaling bij ziekte.
